Aktuelles rund um Ihre Absicherung & Vorsorge

Obwohl laut Statistik jeder vierte Erwerbstätige seinen Beruf vorzeitig aufgeben muss, fehlt bei vielen Menschen noch immer die passende Absicherung dazu.

Das liegt auch daran, dass die vermeintliche „Hauptlösung“, die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), oftmals nicht umsetzbar ist. Vorerkrankungen oder spezifische Berufsrisiken verhindern den BU-Schutz durch Ablehnung des Antrages oder führen zu hohen Aufschlägen, die nicht ins Haushaltsbudget passen. Folglich wenden sich viele Verbraucher dem Thema gänzlich ab und hoffen, nie von Berufsunfähigkeit betroffen zu sein.

Über Alternativen informieren

Dabei hat sich mittlerweile eine echte Alternative zur Berufsunfähigkeit etabliert, die Grundfähigkeitsversicherung. Sie leistet eine monatliche Rente, sobald der Versicherte eine elementare Grundfähigkeit für einen bestimmten Zeitraum (meist für mindestens sechs Monate) verliert bzw. nicht mehr im Stande ist, diese auszuführen. Dazu zählen beispielsweise Treppensteigen, Schnürsenkel binden oder eine dauerhafte Einschränkung der Sinne wie Hören, Sprechen oder Sehen.

Beispiele wichtiger Grundfähigkeiten

Dabei ist es egal, ob der Verlust durch eine Krankheit oder einen Unfall ausgelöst wurde. Bei ärztlicher Diagnose wird die Rente gezahlt. Ebenso kann der Versicherte auch weiterhin seinem Beruf nachgehen, sofern es die Einschränkungen zulassen. Die Grundfähigkeitsrente wird weitergezahlt.

Durch die konkreten Leistungsauslöser und die Unabhängigkeit der Ursache ist der Grundfähigkeitsschutz ein sehr transparentes und flexibles Produkt für die Absicherung der Arbeitskraft.

Dabei stellt eine Brille oft eine große Kostenbelastung dar. Für Gläser und Gestell werden schnell mehrere hundert Euro fällig. Meist braucht es auch nicht nur eine Brille (für zum Beispiel Lesen, Arbeiten am PC, Autofahren etc.) und mit nachlassender Sehkraft wiederholt sich der Kaufprozess regelmäßig. Gerade mit zunehmendem Alter lässt die Sehkraft schneller nach, die Notwendigkeit von Sehhilfen steigt, ebenso wie eine regelmäßige Anpassung.

Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt einen Teil der Kosten nur, wenn die Sehleistung so stark eingeschränkt ist, dass die betroffene Person ohne Brille nicht mehr gefahrlos am Alltagsleben teilnehmen kann. Die Brillenfassung ist komplett außen vor, eine eventuelle Kostenbeteiligung bezieht sich nur auf die Gläser. „Modell Kasse“ lässt dann grüßen. Ausnahme: Jugendliche ab 15 Jahren können bis zu ihrem 18. Geburtstag Brillengläser direkt vom Optiker beziehen. Solange sie schulpflichtig sind, bekommen Minderjährige auch eine Sportbrille von der Krankenkasse bezuschusst.

Wann und was zahlt die Kasse für Sehhilfen bei Erwachsenen?

• Festbeträge (Kassenzuschuss) bei…
  • Kurz- oder Weitsichtigkeit ab 6,0 Dioptrien, bei Hornhautverkrümmung ab 4,0 Dioptrien
  • maximaler Sehfähigkeit von 30 Prozent trotz Sehhilfe
• Festbeträge
  • zwischen 10 und 114 € für Gläser
  • zwischen 91 und 144 € für Kontaktlinsen
• Gestelle, Etuis oder Pflegemittel werden nicht bezuschusst
• Gesetzliche Zuzahlung von 10 Prozent der Kosten (min. 5/ max. 10 €) verbleiben immer beim Versicherten

Privater Schutz für besseren Durchblick

Versicherungen haben diese Leistungslücke des Gesetzgebers aufgegriffen. Sie bieten ambulante Zusatzversicherungen (worunter Sehhilfen zählen) und spezielle Augen- und Brillenversicherungen mit verschiedenen Leistungspaketen. Diese umfassen (abhängig vom Tarif) auch Vorsorgeuntersuchungen, hochwertige Gleitsichtgläser oder Zuschüsse bei Laser-Operationen zur Sehschärfenkorrektur.

Kleine Missgeschicke beim Manövrieren im Hafen, Kanal oder freiem Gewässer verursachen mitunter schwere Schäden. Damit diese den Spaß auf See nicht vorzeitig beenden, übernimmt eine Bootsversicherung die finanziellen Folgen. Passenden Schutz gibt es für das kleine Motorboot bis zur großen Luxusyacht.

Leistungen einer Bootsversicherung (Teilkasko)

• Schäden im Winterlager
• Brand, Explosion
• Sturm, Blitzschlag, Erdbeben
• Bootsversicherung Diebstahl
• Versicherung zum Neuwert
• Bootsversicherung Bergekosten

Mögliche zusätzliche Leistungen durch Vollkasko (tarifabhängig)

• Vandalismus
• Teilediebstahl
• Unfall des Bootes (Stranden, Kentern, Sinken)
• Kollision mit festen oder schwimmenden Gegenständen
• Aufwendungsersatz im Seenotfall
• Reise- und reisemedizinischer Service
• Bargeldservice bei Raub etc. im Ausland
• Unterstützung beim Umgang mit Behörden
• Allgefahrendeckung

Kosten einer Bootsversicherung

Der Beitrag wird individuell festgelegt und hängt unter anderen von folgenden Faktoren ab: Geltungsbereich, Art des Bootes, Selbstbehalte und Versicherungsumfang. Auch kann die Versicherung – ähnlich wie ein Saisonkennzeichen beim Kfz – nur für einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen werden. Das reduziert die Prämie.

Bootshaftpflicht

Für Schäden, die Bootsführer während eines Törns Dritten zufügen, haften sie unbegrenzt mit dem persönlichen Vermögen. Die private Haftpflichtversicherung greift bei Unfällen mit dem eigenen Motorboot meist nicht. Daher ist der Abschluss einer Bootshaftpflichtversicherung empfehlenswert.